中新網福建新聞7月18日電(陳琦 宋驍寒) 農業(yè)銀行南平分行始終堅持業(yè)務發(fā)展與風險管控兩手抓，從新增貸款準入、存量個人排查、不良處置清收、個貸隊伍建設等四個方面入手，進一步優(yōu)化個貸業(yè)務結構、增強風險防控能力，個人貸款資產質量有效提升。至6月末，該行個人不良貸款比年初下降78萬元；不良率比年初下降0.05個百分點，不良余額、不良率實現“雙降”。
堅持盯好新增業(yè)務“準入關”
嚴把準入關，從源頭上控好風險。在新增準入上，原則上不準入單身(離異)、負債率高、無有效資產、年紀太小或太大易產生信用風險的客戶，確需信貸支持的，開展增強型調查。在農戶貸款營銷上，加強與村委村民的溝通走訪，提前了解客戶，避免介入風險較高的客戶，一經發(fā)現擬介入的客戶有不良習性和品行較差的問題，錄入系統(tǒng)灰名單。在分期營銷上，進一步規(guī)范信用卡業(yè)務合規(guī)受理、專項分期交易核驗、分期資金用途管控、貸后業(yè)務核查管理、專項分期“兩戶”準入管理。嚴格信貸審查和用信審核。全面分析個人客戶真實風險狀況、財務健康、盈利能力、還款能力等，合理核定授信額度，嚴格核實擔保能力，提出完整合理審查意見。加強放款中心建設，落實雙人面簽制度，嚴格落實批復要求，落實抵質押管理，按用途做好信貸資金支付，確保用信環(huán)節(jié)合規(guī)。同時，逐項制定辦結時限，確保業(yè)務依法合規(guī)、及時高效、按時辦結。優(yōu)化個人貸款結構。重點開展抵押類貸款客戶營銷，加大營銷各類有抵押的農戶生產經營貸款，優(yōu)化結構，提高線下農戶貸款占比，從根本上解決農戶信用類貸款風險暴露概率高的問題。
堅持把控好存量業(yè)務“風險點”
加強線上貸款業(yè)務風險監(jiān)測。針對“惠農e貸”、信用卡分期等增長較快的業(yè)務，堅持邊做邊“回頭看”。用好信貸管理系統(tǒng)、峰火平臺等各類風險監(jiān)測平臺，實施對貸款主體真實性、貸款資金去向、客戶還款行為和客戶投訴事件的多維度監(jiān)測。監(jiān)測到線上貸款逾期欠息情況，通過終止額度、停止發(fā)放貸款、信用卡止付等方式防范風險擴大。強化預警信息處置。針對“法院查詢或凍結”等紅色預警信息，組織人員上門開展單戶農戶貸款現場檢查。發(fā)現貸款資金流入房市、股市、購買基金、理財等存疑線索，采取針對性處置措施。支行網點切實做好貸款到期前的客戶人工外呼，及時掌握客戶還款能力及續(xù)貸意愿，防止優(yōu)質客戶流失。深化農戶貸款動態(tài)管理。針對農戶不良貸款戶多、面廣、額小的特點，按日通報農戶逾期貸款情況、下發(fā)逾期清單，督促客戶經理開展催收。市、縣兩級行和業(yè)務條線強化互動深度配合，做到市分行領導抓部署、紀委抓監(jiān)督、條線抓具體，形成全行上下齊抓共管的良好氛圍。
堅持打好不良清收處“組合拳”
完善考核激勵，壓實管理責任。制定不良貸款清收處置考核辦法，在常規(guī)對表內外不良貸款清收計價基礎上，增設呆賬核銷、員工代理訴訟計價工資，鼓勵經營行加快推進訴訟、核銷進度，有效壓降不良貸款。強化訴訟、核銷工作日常督導，定期監(jiān)測通報個貸訴訟、核銷情況，對工作推進不力的支行啟動問責機制。加快個貸核銷，提高處置效率。發(fā)揮呆賬核銷作為個人不良貸款壓降的主渠道作用，建立個人不良貸款履職評議、訴訟、核銷“三項清單”，強化前后臺部門協(xié)同處置，按月抓好訴訟、責任人認定、核銷申報工作推進。市分行做好核銷業(yè)務日常指導，通過分片掛鉤、業(yè)務品種分工和集中作業(yè)審查模式，提高核銷審查質量和效率。抓實不良訴訟，拓寬處置空間。嚴格落實個人不良貸款限時訴訟要求，積極與地方金融調解中心溝通，按周送件，提高訴訟率。對調解成功案件指定專人跟蹤還款方案落實情況，一旦借款人未執(zhí)行還款計劃立即向法院申請執(zhí)行；對已立案待執(zhí)行項目，支行分管行長負責與法院溝通協(xié)調，爭取盡快進入執(zhí)行程序，為符合強制執(zhí)行類客戶年內核銷出表提前做好準備。
堅持上好個貸隊伍“培訓課”
抓實合規(guī)文化宣導。在零售推進會、條線推進會、培訓會上傳導強調業(yè)務合規(guī)發(fā)展理念。分層次做好合規(guī)教育培訓，開展合規(guī)教育培訓，重點對案例警示教育、案例復盤分析等進行宣導。以“合規(guī)教育月”活動為契機，深入開展合規(guī)學習、合規(guī)座談和合規(guī)討論等活動，營造合規(guī)經營的良好氛圍。抓好規(guī)章制度學習。對全行個貸業(yè)務風險合規(guī)管理提出具體要求，通過“以會代訓”方式組織條線人員深入學習個貸規(guī)章制度、意見通知，確保個貸人員了解個貸業(yè)務產品和作業(yè)流程，有效提升各崗位合規(guī)履職能力。抓牢廉潔自律規(guī)范。加強客戶經理行為管理，通過制作“個貸小課堂”、合規(guī)宣講培訓、網點夕會學習等方式，將該規(guī)定傳達至全體個人信貸業(yè)務從業(yè)人員，有效傳導合規(guī)營銷理念，筑牢廉潔自律的道德防線。在網點擺放貸款風險提示、自律“十嚴禁”等宣傳資料，在提醒客戶警惕不法中介違規(guī)轉貸的同時，進一步約束和監(jiān)督客戶經理行為，讓廣大員工“知敬畏、存戒懼、守底線”。(完)