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做好養(yǎng)老金融“大文章” 中信銀行積極推進(jìn)養(yǎng)老金融生態(tài)建設(shè)

  2022年4月,國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略、豐富居民養(yǎng)老保障渠道指明了方向。2022年11月25日,個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市(地區(qū))正式啟動(dòng)實(shí)施。

  截至目前,個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已正式上線運(yùn)行一年有余。中信銀行始終堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”高質(zhì)量經(jīng)營(yíng),聚焦客戶(hù)全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求,全面升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系形成客戶(hù)養(yǎng)老規(guī)劃六大支撐,在手機(jī)銀行APP推出了養(yǎng)老賬本功能,為個(gè)人客戶(hù)提供全資產(chǎn)展示、全功能服務(wù)、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)。截至2023年11月末,中信銀行養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶(hù)近300萬(wàn)戶(hù)。

  2023年10月,中央金融工作會(huì)議中指出,養(yǎng)老金融是金融工作“五篇大文章”之一。為推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展,在中信金控、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)下,中信銀行攜手合作伙伴舉辦了以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養(yǎng)老財(cái)富管理論壇,匯聚養(yǎng)老領(lǐng)域的專(zhuān)家,共同探討“長(zhǎng)壽時(shí)代”的養(yǎng)老財(cái)富管理之道,并重磅發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告(2023)》。

  隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的貫徹落實(shí)、中國(guó)居民養(yǎng)老意識(shí)的不斷提高,養(yǎng)老金融迎來(lái)了新格局、新結(jié)構(gòu)和新突破。中信銀行深耕養(yǎng)老金融服務(wù),基于對(duì)居民養(yǎng)老需求的觀察和對(duì)市場(chǎng)的深刻研究,不斷提出創(chuàng)新解決方案,以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為價(jià)值主張,推出了全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法。首先,為“Z世代”群體(18歲至35歲人群)建立“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡,為后面的養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢“第一桶金”;為“中生代”群體(35歲至60歲的人群)打造“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”,通過(guò)中信養(yǎng)老賬本幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí),實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值,為未來(lái)的養(yǎng)老支出做好儲(chǔ)備;為“銀發(fā)代”群體(60歲及以上人群)構(gòu)筑“一個(gè)幸福的晚年生活”,通過(guò)合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值,保障養(yǎng)老支出具有可持續(xù)性。基于不同人群的實(shí)際情況,中信銀行還率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)劃養(yǎng)老、長(zhǎng)錢(qián)投資”的“四步法”,通過(guò)貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)居民退休以后的生活質(zhì)量保障。

  方法的實(shí)現(xiàn)需要體系的支撐。作為國(guó)內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一,中信銀行依托中信集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的協(xié)同優(yōu)勢(shì),全面升級(jí)了“幸福+”養(yǎng)老金融體系,形成“一個(gè)多渠道、多功能、多場(chǎng)景的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù),一個(gè)算得清、管得住、投得好的養(yǎng)老賬本,一套品類(lèi)齊、功能全、質(zhì)量?jī)?yōu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系,一套覆蓋財(cái)富、健康、優(yōu)惠、學(xué)院、傳承、舞臺(tái)的‘金融+非金融’服務(wù),一支經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證、歷經(jīng)實(shí)戰(zhàn)、服務(wù)優(yōu)良的‘養(yǎng)老金融規(guī)劃師’隊(duì)伍,一個(gè)有前瞻性、專(zhuān)業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)”等六大支撐的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

  當(dāng)前,國(guó)內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長(zhǎng),還有“質(zhì)”的提升。為進(jìn)一步滿(mǎn)足居民綜合性“醫(yī)康養(yǎng)護(hù)”的非金融需求,中信銀行攜手集團(tuán)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司以及外部?jī)?yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源,著力構(gòu)建“財(cái)富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán),鏈接養(yǎng)老金融與“非金融”服務(wù)體系,打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈,用有溫度的養(yǎng)老服務(wù)為高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”護(hù)航。

  未來(lái),中信銀行將繼續(xù)秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng),積極履行社會(huì)責(zé)任,依托集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同力量,推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展,以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶(hù),實(shí)現(xiàn)客戶(hù)從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變,用“有溫度”的服務(wù),守護(hù)每一位客戶(hù)的幸福未來(lái)。

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