人行福建省分行發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，上半年，全省制造業(yè)貸款增加741.40億元，占各項(xiàng)貸款增量的32.73%；6月末，全省制造業(yè)貸款余額1.00萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.19%。
在去年上半年全省制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)21.51%，增速創(chuàng)近十年來(lái)新高的基礎(chǔ)上，我省制造業(yè)貸款繼續(xù)快速增長(zhǎng)，制造業(yè)貸款余額首破萬(wàn)億元大關(guān)。
黨的二十屆三中全會(huì)提出，“加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”，“建立未來(lái)產(chǎn)業(yè)投入增長(zhǎng)機(jī)制”。
制造業(yè)是立國(guó)之本、強(qiáng)國(guó)之基。在市場(chǎng)信貸需求有所不足的背景下，銀行對(duì)制造業(yè)的信貸投放依然維持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，追“新”逐“綠”向“未來(lái)”，是時(shí)代和市場(chǎng)的共同選擇。
錨定重點(diǎn)：做大中長(zhǎng)期貸款
位于漳浦赤湖工業(yè)園區(qū)的省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目——聯(lián)盛390萬(wàn)噸林漿紙一體化項(xiàng)目化學(xué)漿生產(chǎn)線年中順利投產(chǎn)，成為國(guó)內(nèi)最大單條化學(xué)漿生產(chǎn)線。這個(gè)以進(jìn)口木片和本地枝丫材為主要原材料，采用國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的制漿造紙工藝技術(shù)、環(huán)保設(shè)施和熱電聯(lián)產(chǎn)一體化的制漿造紙基地，對(duì)推動(dòng)我國(guó)綠色高端造紙產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
“項(xiàng)目投資大、回收期長(zhǎng)，多家銀行10年期的中長(zhǎng)期貸款，有力保障了一期工程全部如期建成投產(chǎn)�！惫靖笨偨�(jīng)理陳泉祺告訴記者，“項(xiàng)目總投資220億元，一期獲得工行、進(jìn)出口銀行分別牽頭共9家銀行參與的銀團(tuán)貸款94.5億元，二期白卡紙、生活紙項(xiàng)目正加快建設(shè)�！�
制造業(yè)在廠房建設(shè)、新產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)備購(gòu)置、生產(chǎn)流程優(yōu)化、市場(chǎng)拓展等方面都需要大量的資金投入，與此同時(shí)，制造業(yè)投資回報(bào)周期較長(zhǎng)，對(duì)中長(zhǎng)期貸款需求較多。但由于中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)控制難度高，特別是對(duì)于民營(yíng)制造企業(yè)，期限越長(zhǎng)，審批越難、利率越高。
去年9月，國(guó)家三季度擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在寧德召開(kāi)以來(lái)，各家銀行紛紛加碼制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放，一大批前景看好的新技術(shù)和新產(chǎn)業(yè)成為“香餑餑”。
作為制造業(yè)貸款的主力行，至6月底，工行福建省分行制造業(yè)貸款余額1623億元，穩(wěn)居市場(chǎng)第一，其中中長(zhǎng)期貸款余額666億元，占比達(dá)41%。在工行福建省分行副行長(zhǎng)阮杰看來(lái)，“金融和企業(yè)是命運(yùn)共同體，為制造業(yè)提供精準(zhǔn)、適配的中長(zhǎng)期貸款，既是政策取向，又減輕企業(yè)的還款壓力，正成為銀行加快高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力”。
新一輪大規(guī)模設(shè)備更新啟動(dòng)后，企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造普遍面臨自有資金不足等問(wèn)題。今年4月，央行設(shè)立5000億元的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，為科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新帶來(lái)低成本的中長(zhǎng)期資金支持。
“我省各行業(yè)主管部門(mén)、金融部門(mén)迅速行動(dòng)，推動(dòng)更多符合條件的項(xiàng)目‘先來(lái)先得’享受政策紅利。截至8月5日，已有331個(gè)項(xiàng)目納入國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、工信部發(fā)布的清單。全省科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款支持貸款已合計(jì)授信93.3億元，發(fā)放落地45筆、金額5.34億元，貸款平均期限8.42年，貸款平均利率3.48%。上述貸款還將享受中央財(cái)政1.5個(gè)百分點(diǎn)貼息，貼息期限2年；部分省級(jí)重點(diǎn)技改項(xiàng)目還可疊加享受省級(jí)財(cái)政相關(guān)貼息。”人民銀行福建省分行副行長(zhǎng)江濤說(shuō)。
數(shù)據(jù)顯示，2021年、2022年、2023年，全省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額分別達(dá)2972.84億元、4141.22億元、5298.28億元，同比分別增長(zhǎng)38.29%、39.30%、27.94%。今年上半年，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比再增17.40%，高于各項(xiàng)貸款增速11.99個(gè)百分點(diǎn)，其中高新技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)10.70%。
突破難點(diǎn)：賦能“專精特新”
首次獲得的500萬(wàn)元銀行貸款，讓福大百陽(yáng)化工科技有限公司經(jīng)理王清貴更有底氣。作為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)“專精特新”企業(yè)，百陽(yáng)與福州大學(xué)合作成立了產(chǎn)學(xué)研合作平臺(tái)——福州大學(xué)百陽(yáng)化工材料研究中心，致力于高端催化劑“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)的研究與攻關(guān)。
為增強(qiáng)“專精特新”中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，今年2月，我省設(shè)立首期80億元的“專精特新”企業(yè)貸款，省級(jí)財(cái)政為貸款企業(yè)提供年化1%的貼息補(bǔ)助。針對(duì)百陽(yáng)化工的經(jīng)營(yíng)狀況，中行福建省分行結(jié)合專門(mén)推出的“首貸融易”產(chǎn)品，僅用兩個(gè)工作日便為企業(yè)申請(qǐng)到“專精特新”中小企業(yè)貸款500萬(wàn)元。
來(lái)自福建省金服云平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅用70天，80億元的“專精特新”企業(yè)貸款全部完成投放，共發(fā)放貸款1029筆，惠及626家省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)，惠及面達(dá)43%，其中專精特新“小巨人”企業(yè)118家，惠及面達(dá)58%，平均放款利率2.29%，最低放款利率1.35%，有效降低了企業(yè)融資成本。
上月，《福建省進(jìn)一步支持專精特新中小企業(yè)發(fā)展的若干措施》提出，加大信貸支持，將每年省“專精特新”中小企業(yè)專項(xiàng)資金貸款總規(guī)模提高到200億元。
與首貸一樣，信用貸也是企業(yè)最想也最難獲得的貸款。今年4月，國(guó)家金融監(jiān)管總局、工信部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》提出，加大對(duì)制造業(yè)首貸戶的支持，擴(kuò)大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規(guī)模。
而“專精特新”企業(yè)普遍具有高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)等特性，與銀行存在風(fēng)險(xiǎn)偏好差異問(wèn)題，更難獲得信用貸款。
突破科技型中小企業(yè)融資難點(diǎn)，既是國(guó)家戰(zhàn)略，亦是我省關(guān)鍵。靶向發(fā)力，信用貸款加快突破。
無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，福建科宏生物工程股份有限公司獲得浦發(fā)銀行期限3年的8000萬(wàn)元信用貸款，今年6月，首筆500萬(wàn)元資金到賬，及時(shí)解決了公司研發(fā)活動(dòng)資金需求。
位于永安市尼葛工業(yè)園的科宏生物，是省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)，研發(fā)生產(chǎn)的人工甜味劑三氯蔗糖，年生產(chǎn)能力6000噸，排名國(guó)內(nèi)第三，產(chǎn)品銷(xiāo)往20多個(gè)國(guó)家。
“相比抵押貸款，信用貸對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力要求更高�？蛻糇⒅禺a(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新及研發(fā)投入期限較長(zhǎng)的需求，正可精準(zhǔn)匹配我行專門(mén)針對(duì)科技企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)推出的純信用‘浦研貸’，僅兩周時(shí)間就完成信用貸款批復(fù)�！逼职l(fā)銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
6月末，浦發(fā)銀行福州分行制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)30%，其中信用貸款占比42%，科技型制造業(yè)企業(yè)貸款占比50%。
投貸聯(lián)動(dòng)模式創(chuàng)新，也帶動(dòng)信貸投放在科創(chuàng)型企業(yè)生命周期中前移。
近日，興證資本旗下福建專精二號(hào)基金，協(xié)同多家產(chǎn)業(yè)方一起完成了對(duì)福建常青新能源超過(guò)2億元投資，并帶動(dòng)銀行貸款配套增加數(shù)億元，助力這家我省唯一擁有電池“梯次利用”與“再生利用”雙資質(zhì)的企業(yè)，加快建設(shè)鋰電資源生態(tài)閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈�！啊顿J聯(lián)動(dòng)’已成為福建專精系列基金的標(biāo)配，受益企業(yè)包括福州富蘭光學(xué)、泉州天智合金、三明科飛、廈門(mén)寶益科技等10余家�！迸d證資本專精基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
創(chuàng)新亮點(diǎn)：布局“園區(qū)金融”
工業(yè)園區(qū)是福建推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要平臺(tái)和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展引擎。“園區(qū)金融”看似老概念，實(shí)則是興業(yè)銀行的新打法。
位于泉州臺(tái)商投資區(qū)的中信重工智慧產(chǎn)業(yè)園，今年1月正式開(kāi)園以來(lái)，已吸引14家科創(chuàng)企業(yè)入園，并進(jìn)駐智慧醫(yī)療、智慧消防等行業(yè)配套商，成為名副其實(shí)的“智慧園區(qū)”。
升級(jí)“智慧”的，還有興業(yè)銀行提供的“園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”：園區(qū)內(nèi)的管理方、企業(yè)、供應(yīng)商、物業(yè)、商機(jī)等分散信息線上實(shí)時(shí)互通，園區(qū)資產(chǎn)管理、企業(yè)管理、合同管理、財(cái)務(wù)管理等在PC端和微信端都能“一鍵辦公”；從大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)找客到微信端擴(kuò)展社交化招商渠道，再到建立企業(yè)檔案庫(kù)，有效提升園區(qū)招商全流程效率……
“通過(guò)為園區(qū)提供SAAS平臺(tái)幫助其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的非金融服務(wù)，讓我們深度參與到園區(qū)生態(tài)建設(shè)中，提升了園區(qū)客群的滲透率和政銀企合作的黏性，從而更精準(zhǔn)地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)不斷提升數(shù)據(jù)服務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)控能力�！迸d業(yè)銀行洛江支行行長(zhǎng)吳巖表示。目前該行已為中信重工智慧產(chǎn)業(yè)園7家入園企業(yè)落地超7837萬(wàn)元的廠房按揭貸款，配合園區(qū)管理方前期擔(dān)保支持，首付僅兩成、期限長(zhǎng)達(dá)15年，極大減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。
聚焦園區(qū)發(fā)展全生命周期，興業(yè)銀行在全國(guó)率先發(fā)力“園區(qū)金融”新賽道：發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)、客群優(yōu)勢(shì)，幫助招商引資，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)建鏈成群；幫助數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，提高園區(qū)管理效率和服務(wù)水平。截至6月末，該行與全省77個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)開(kāi)展“一園一策”合作創(chuàng)新，為園區(qū)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)乃至園區(qū)內(nèi)處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供金融服務(wù)，省內(nèi)園區(qū)金融綜合資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2167.73億元。
今年6月，我省關(guān)于深化全省新一輪工業(yè)園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)提出，加強(qiáng)融資支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)日常融資需求提供資金支持，支持符合條件的園區(qū)企業(yè)申請(qǐng)科技貸等政策性優(yōu)惠貸款。
福建農(nóng)信也已著力布局“園區(qū)金融”“先手棋”。今年以來(lái)，緊抓園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)契機(jī)，創(chuàng)新推出系列貸款產(chǎn)品，推動(dòng)園區(qū)制造業(yè)信貸增戶擴(kuò)面。
在惠安，根據(jù)園區(qū)企業(yè)“初創(chuàng)＋成長(zhǎng)＋成熟”全生命周期，推廣“科技貸”、“技改貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)(專利權(quán))質(zhì)押融資；在廈門(mén)，打造“網(wǎng)格＋全鏈條式”金融服務(wù)模式，運(yùn)用高精地圖技術(shù)精準(zhǔn)對(duì)接，“順藤摸瓜”為海滄區(qū)的東南燕都產(chǎn)業(yè)園內(nèi)10余家產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)落地園區(qū)專屬信貸業(yè)務(wù)；在寧德，推出“數(shù)字＋產(chǎn)品＋產(chǎn)業(yè)鏈”智慧金融服務(wù)模式，支持蕉城區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園大黃魚(yú)深加工；在長(zhǎng)泰，推行收回再貸3小時(shí)辦理、新戶3天完成受理的限時(shí)辦貸“三三制”，到6月末，累計(jì)為長(zhǎng)泰工業(yè)園區(qū)的196家企業(yè)提供授信6.34億元，貸款余額5.36億元。
與國(guó)家政策同頻共振，與福建制造相向而行，金融活水正有力推動(dòng)福建制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。(記者 王永珍)